Залог – древняя форма исполнения обязательств, которая закрепилась в институте гражданского права. Зародился он в античности, продолжив свое развитие в правовых документах в Вавилоне, Древней Индии, Древнем Риме и т.д.
Залог занимает особое положение в системе гражданско-правовых отношений, гарантируя удовлетворение имущественных требований кредитора в случае невыполнения должником своих обязательств. В отличие от неустоек или поручительства, кредитор полагается не на должника, а на сам объект – вещь. Правильная разработка договора минимизирует риск судебных разбирательств.
Права и обязанности залогодателя и залогодержателя
Отношения между залогодателем и залогодержателем регулируются юридически. Залог следует за заложенным имуществом. Это означает, что владелец заложенной вещи обязан исполнять залоговые обязательства. Согласно действующему законодательству, соблюдение договора залога в Республике Беларусь достигается благодаря соблюдению следующих требований:
- Залогодержатель имеет преимущественное право получить компенсацию из заложенного имущества в первую очередь, перед иными кредиторами.
- Залогодержатель вправе прибегнуть к судебным мерам, таким как виндикационные и негаторные иски, чтобы защитить свои права от вмешательства третьих лиц, включая самого собственника.
Предмет залога
В соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Республики Беларусь предметом залога могут быть вещи либо имущественные права (требования). Исключение составляет имущество, подлежащее изъятию из оборота, или требования, тесно связанные с личностью кредитора. Таковыми являются:
- алименты;
- возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;
- иные права, уступка которых ограничены законом.
Предметом залога не может быть:
- Имущество, приобретенное за счет внешнего государственного займа (кредита) до полного погашения обязательств.
- Денежные средства. Однако они могут быть использованы в качестве иной меры обеспечения исполнения обязательств. Например, гарантийный депозит.
Кредитор (залогодержатель) вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в приоритетном порядке. Это возможно, если залогодатель ненадлежащим образом исполняет обязательства. Исключение составляют случаи, предусмотренные законодательством.
Выбирая предмет залога, рекомендуем учитывать возможность его последующей реализации и получения удовлетворения из его стоимости. Таким образом, залогодатель получает большую уверенность в возврате средств в случае нарушения кредитополучателем своих обязательств.
Залог движимого и недвижимого имущества
Передача имущества регулируется законодательством РБ и оформляется путем заключения договора залога. Документ должен содержать ряд условий, без включения которых он считается недействительным:
- Предмет залога, оценка его стоимости.
- Описание кредитных обязательств. Они включают существо, размер и срок исполнения. Эти сведения могут быть продублированы из кредитного договора, а также допустима ссылка на информацию в договоре.
- Определение у какой из сторон находится имущество (залогодателя или залогодержателя).
- Прочие условия, которые должны быть включены согласно законодательству (статья 23 ГП).
В договоре залога обязательно указываются индивидуальные признаки предмета. Для товаров в обращении в договоре отражаются родовые признаки, а также оценка общей стоимости имущества.
Обращаем ваше внимание, что предмет залога должен находится в собственности залогодателя. Если он таковым не является, то необходимо получить письменное согласие собственника или группы собственников для заключения договора залога.
Залог акций
В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь, собственники акций имеют право передать их в залог, как гарант исполнения обязательств. Данная процедура не требует получения согласия других акционеров или общества. Подобная возможность предоставляет акционерам дополнительную гибкость в управлении финансов.
Обращение взыскания на акции
Если акционер-залогодатель нарушил свои обязательства, то залогодержатель имеет право начать процесс взыскания. Сделать это можно двумя способами:
Судебный порядок. Взыскание акций через суд предполагает несколько шагов. Судебный исполнитель:
- Предлагает акционерам выкупить заложенные акции.
- Если акционеры отказываются, то предложение о выкупе направляется обществу и (или) указанным третьим лицам.
- В случае отказа, залогодержатель может оставить акции за собой.
- Если также получен отказ, то проводятся торги в соответствии с требования процессуального законодательства Республики Беларусь и учитывая особенности обращения акций.
Внесудебный порядок. Предусматривает заключение сторонами нотариального соглашения, определяющее порядок взыскания. Также возможно внесение условий в сам договор залога, который заключается в нотариальной форме с последующей регистрацией.
Соглашение должно содержать информацию о лице, уполномоченном на реализацию заложенных акций (залогодатель, залогодержатель или иное третье лицо). Также документ может определять передачу права собственности залогодержателю в случае отказа акционеров и общества от приобретения акций.
Залог имущественных прав требования
Предметом имущественного залога являются:
- вещные права;
- обязательственные (права требования);
- право на объекты интеллектуальной собственности, удостоверяемые патентом, свидетельством на товарный знак, а также имущественные права на топологию.
Договор залога имущественных прав (требований) регулируется правовыми нормами, указанные в Гражданском Праве. Он является действительным, если в нем указаны совокупность прав, основания возникновения, общая стоимость, информация о должниках залогодателя, а также информация об обязательствах сторон. Однако законодательством предусмотрены некоторые ограничения по передаче в залог определенных имущественных прав.
Стоимость заложенного имущественного права (требования) определяется соглашением сторон, если иное не регламентировано правовыми нормами либо следует из характера самого права (требования).
Залогодателем может быть любое лицо, которому принадлежит закладываемое право. Он обязан:
- выполнять действия, направленные на обеспечение действительности заложенного права;
- не предпринимать уступки;
- предотвращать действия, которые приводят к прекращению или уменьшению стоимости права;
- принимать меры по защите права от посягательств третьими лицами;
- сообщать об изменениях либо нарушениях третьими лицами.
Удовлетворение требований залогодержателем может осуществляться на основании договора о залоге или иного соглашения между сторонами. Если залогодатель не выполнил обязательство, то залогодержатель вправе требовать перевода на себя заложенного права (требования) в судебном порядке.
Таким образом, залог – возможность получить более выгодные условия кредитования без поиска поручителей. Однако прежде чем принять решение об использовании залога, рекомендуется адекватно оценить возможные риски.
Выстраивая стратегию возврата кредита, важно осознавать, что ненадлежащее исполнение обязательств может повлечь за собой конфискацию залогового имущества.
